Льготная ипотека сегодня, какие изменения нас ждут во второй половине 2024 года

В конце 2023 года власти снизили максимальную сумму кредита по льготной ипотеке для Москвы и Московской области до 6 млн рублей, увеличив при этом размер первоначального взноса до 30% и ввели правило: одна ипотека в одни руки.

Эксперты рынка недвижимости прогнозируют и другие ужесточения. По их мнению, семейная ипотека претерпит следующие изменения. Для семей, дети в которых старше 6 лет, ставка вырастет в 2 раза, до 12%. Эти изменения начнут действовать с 1 июля 2024 года и сохранятся до 2030 года.

К примеру, семья с ребенком 7 лет хочет купить 2-комнатную квартиру без отделки со сроком сдачи во II квартале 2026 года. Они находят хороший вариант площадью 52 кв. м в одинцовском ЖК Союзный всего за 9 904 000 рублей. Если воспользоваться семейной ипотекой сроком на 30 лет сегодня, ставка составит 6%, первоначальный взнос — 20%, а ежемесячный платеж — всего 45 129 рублей. При росте ставки до 12%, а это может случиться уже в июле 2024 года, и сохранении остальных условий неизменными ежемесячный платеж для семьи увеличится на 71% и составит 77 425 рублей, а общая переплата по кредиту вырастет более чем в 2 раза.

Похожая 2-комнатная квартира в 45 кв. м, но уже с отделкой и сдачей в конце 2025 г. в ЖК Одинцовские кварталы обойдется той же семье в 9 224 000 рублей, при использовании семейной ипотеки сегодня их ежемесячный платеж составит 44 242 рубля, но уже в июле условия могут измениться, и платеж вырастет до 76 тыс. рублей.

Для семей с детьми до 6 лет ставка по субсидированной ипотеке сохранится на уровне 6%. Как утверждают эксперты, так ипотека станет более целевой. Для инвесторов, которые хотят сохранить вложения в недвижимости, такие условия будут нерентабельными. Для семей, нуждающихся в улучшении жилищных условий, ставка останется выгодной на фоне несубсидированных программ, где она варьируется от 17 до 25%.

Этот прогноз основан на словах руководителя Министерства финансов Антона Силуанова. Еще в декабре прошлого года он говорил, что ведомство добивается изменения условий льготной ипотеки, направленных на снижение спроса на такие кредиты. За охлаждение рынка субсидированной ипотеки выступает и глава Центробанка Эльвира Набиуллина. Кроме того, важно отметить, что Министерство финансов выступает за завершение всех льготных ипотечных программ, кроме семейной, в ранее запланированные сроки. Так, IT- ипотека, со ставкой от 5% закончится 31 декабря 2024 года. А безадресная ипотека с господдержкой — сегодня кредит по ней можно взять со ставкой от 8% — будет закрыта уже в июне.

Как утверждает Алексей Яковлев, глава департамента финансовой политики Минфина, из-за достаточно жесткой политики ЦБ: высокой ключевой ставки и, как следствие, высоких ипотечных ставок, более 90% кредитов на новостройки и индивидуальное жилищное строительство сегодня выдается по льготным условиям. По его мнению, эту долю необходимо значительно снизить — до 25%.