Эксперт: Ставки по ипотеке будут расти

Несмотря на постоянные призывы Президента о необходимости снижения процентных ставок по ипотеке, рынок сигнализирует об обратном - ставки неотвратимо растут. Участники рынка прогнозируют повышение ставок в 2013 году до 15-16%. Эксперты компании «Метриум Групп», проанализировали, почему желание Президента снизить ставку до 6% неосуществимо в ближайшей перспективе.

Ипотека - самый долгосрочный из кредитных продуктов, условия кредитования по которому фиксируются от 5 до 30 лет, причем на сегодняшний день текущая средневзвешенная ставка по ипотеке - 12,5%.  Она складывается из множества факторов.

Первый и самый очевидный - это ставка рефинансирования, которую устанавливает Центральный Банк России. Самое минимальное значение ставки - 7,75% - было достигнуто 1 июня 2010 года. Причем, значение этого показателя в девяностые годы доходило и до 210%. Еще один важный фактор- это ежегодное обесценивание денег за счет инфляции. По официальной статистике в 2012 году она составила 6,7%, но фактически мы можем говорить об инфляции в 15% - именно таков рост цен на большинство продовольственных товаров.

«Все это - важные составляющие процентных ставок по кредитным продуктам банков, - считает Мария Литинецкая, генеральный директор компании «Метриум Групп». - Плюс банк, конечно же, закладывает маржу в проценты по ипотечному кредиту (а по ипотеке маржа - самая низкая из банковских продуктов), зарплату сотрудников и операционные издержки.

На ближайший год все аналитики единодушны - ставки по ипотеке будут расти. Общий прогноз - до 15-16%. Однако, психологический барьер для заемщиков - 14-15%. При такой ставке рынок ипотеки расти, конечно, не будет, но хотя бы сохранит текущие показатели. Хотя в период кризиса, когда ставка была 20%, все равно находились желающие взять кредит. Но это были единичные случаи.   

Самые низкие процентные ставки - в социальных программах (например, для «молодых учителей» - 8,5%). Но такие программы субсидируются государством, а значит - это не рыночная ситуация.

«Чтобы российская ипотечная ставка была сопоставима с американской или европейской, у нас должна быть аналогичная экономическая ситуация, отработанные банковские технологии, длинные дешевые деньги и прогнозируемое будущее. Этого не достичь директивными мерами сверху», - считает Мария Литинецкая.  

По данным компании, в текущих условиях, получить максимально низкую ставку можно при условии, если у заемщика официальный доход подтвержден справкой 2-НДФЛ, размер первоначального взноса близок к 50% от стоимости квартиры, а сумма дохода позволяет взять кредит на максимально короткий срок - до 7 лет, при этом ежемесячные платежи составят не более 45% от заработка. Также потребуется заключить договор страхования жизни, а возможно и комплексный договор, который включает помимо страхования объекта ипотеки и жизни заемщика ещё и титульное страхование. Немаловажный фактор - наличие положительной кредитной истории в любом банке, а также - участие работодателя в зарплатном проекте. Для таких клиентов кредитные учреждения формулируют особые предложения.