Ипотечное кредитование остается драйвером рынка жилья, даже не достигнув показателей 2014 года

За счет господдержки за 11 месяцев 2016 года было выдано 40% ипотечных кредитов. Объем выдачи в рублях составил 37,7% от всей выданной ипотеки за этот период. Однако, к концу года, когда ключевая ставка была снижена до 10%, программа субсидирования потеряла свою актуальность.

Данные о выдаче ипотечных кредитов в РФ

Продолжает расти средний срок кредитования: за 11 месяцев он увеличился почти на восемь месяцев, превысив 15 лет, что говорит о более осторожной оценке финансовых возможностей заемщиков. Но отставание от показателей 2014 года составило по объему кредитования 17,76%, в денежном выражении – 17,79%.

В результате деятельности Центрального Банка на 1 июля 2016 года ипотечные займы выдавали 499 банков, что на 13% меньше, чем на эту же дату 2015 года. Во втором полугодии отзыв лицензий продолжился.

Лидерами ипотечного кредитования стали 12 банков, имеющих свыше 1% доли рынка: Сбербанк, ВТБ24, Россельхозбанк, Газпромбанк, «Дельтакредит», ВТБ Банк Москвы, Райффайзенбанк, Абсолют банк, Банк «Возрождение», Банк «Санкт-Петербург», Связь-банк, Транскапиталбанк. Среди них представлены как банки с госучастием, так и частные банки.

Обострившаяся конкуренция между банками возродила такие продукты как «ипотека по двум документам» (без подтверждения доходов) и «ипотека без первоначального взноса». Кроме этого, появились новшества. В частности, online-заявка на получение кредита и госрегистрацию ипотечного договора.

В течение года сокращалась просрочка по рублевой ипотеке, к ноябрю она уменьшилась до 1,112%. На протяжении последних трех месяцев этот показатель стабильно падал. Вместе с тем просрочка по валютным кредитам продолжает расти и составляет 31,3% от выданной в валюте ипотеки.

В Московском регионе с привлечением ипотеки в 2016 году совершено 43 876, что на 32,64% больше, чем в 2015 году и на 3,25% больше чем в 2014-м. И если в 2015 году доля ипотеки держалась на уровне 30% от всех зарегистрированных переходов прав собственности, то в 2016 году ее среднегодовой показатель вырос до 34,8%, а в отдельные месяцы достигал 50%. В Москве среднегодовая доля ипотеки в массовом сегменте составила 54%, примерно на е уровне 2015 года. Высокий показатель держится за счет выхода новых проектов, попавших под условия программы субсидирования ставки.

Доля ипотеки в сегменте бизнес-класса стабильна и составила в 2016 году 5%. В апартаментах доля ипотеки - 34%, что на 14 п.п. выше, чем в 2015 году. Рост связан со снижением ставок в программах банков. Более того, условия для приобретения апартаментов максимально приблизились к условиям покупки квартиры – такой же первоначальный взнос и стандартная ставка.

В массовом сегменте Московской области среднегодовая доля ипотеки составила 72%, что на 3,5 п.п. выше, чем в 2015 году и на 3 п.п. выше показателя 2014 года.

Одним из главных достижений 2016 года стало начало возрождения вторичного рынка жилья за счет улучшения условий кредитования. По данным Росреестра в 2016 году доля вторичного рынка составила 44,44% в общем объеме сделок.

«Если в ушедшем году кредиторы старались отыграть предыдущее снижение, то главной целью в ближайшие годы будет достижения объема ипотеки в 1,9 трлн рублей к 2018 году, запланированной в «Стратегии развития ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации до 2020 года», - полагает Мария Литинецкая, управляющий партнер компании «Метриум Групп». По ее мнению, цель выглядит реалистичной.